Новости Новости интернет-банкинга, банковских систем и цифровых валют

Тема в разделе "SafenSoft", создана пользователем SNS-amigo, 14 июн 2015.

  1. SNS-amigo
    Оффлайн

    SNS-amigo SNS System Watch Freelance reporter

    Сообщения:
    5.222
    Симпатии:
    8.903
    Для справки:
    Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) – это современный метод управления собственными финансовыми делами с помощью удаленного доступа к банковской платежной системе, использующий взаимодействие компьютерных и телефонных сетей. Подробнее о видах ДБО >>>

    Главные преимущества дистанционного банковского обслуживания:
    - удобство использования без визита в банк;
    - разнообразие способов банковских операций;
    - оперативность и доступность в любое время;
    - удобная система связи с технической поддержкой;
    - надежность, безопасность и конфиденциальность;

    Можно выделить следующие способы ДБО:
    - интернет-банкинг – ДБО осуществляемое свои услуги через глобальную сеть Интернет;
    - мобильный банкинг – ДБО осуществляемое свои услуги при помощи мобильных технологий;
    - телефонный банкинг – ДБО осуществляемое свои услуги через банковскую систему голосовых сообщений;
    - клиент-банк – ДБО осуществляемое свои услуги через специальное компьютерное ПО «Клиент-Банк».

    (c) SNS-amigo, специально для SZ.
    ============

    Дистанционное открытие банковских счетов не за горами

    Компаниям и индивидуальным предпринимателям скоро разрешат открывать счета дистанционно. Такое предложение включено в план мероприятий по развитию электронного взаимодействия на финансовом рынке — этот план 18 мая утвердил вице-премьер Аркадий Дворкович. Законопроект о дистанционном открытии корпоративных счетов, изменяющий закон «О банках и банковской деятельности» и Налоговый кодекс, будет разрабатывать Минфин.
    дбо.jpg
    ----------
    [​IMG] Интернет-банкинг позволяет избежать большинства угроз, связанных с банкоматами и терминалами оплаты.
    Классификация преступлений, связанных с банкоматами и ДБО (составитель SNS-amigo).
    ----------
    Банкиры уже давно ратуют за разрешение дистанционно открывать счета бизнесу — с инициативой закрепить вопрос на уровне закона 2 года назад выступил Национальный совет финансового рынка (НСФР), его версия ляжет в основу законопроекта Минфина. Согласно варианту, который обсуждается в министерстве, банки смогут проверять достоверность сведений, дистанционно предоставляемых компаниями/ИП, на основании данных из ЕГРЮЛ и ЕГРИП (Единый госреестр юрлиц и Единый госреестр индивидуальных предпринимателей).

    Согласно Налоговому кодексу, сейчас банки открывают счета юрлицам и ИП только при предъявлении свидетельства о постановке на учет в налоговой. Закон «О банках и банковской деятельности» требует от новых клиентов также свидетельство о госрегистрации. Также понадобятся учредительные документы, карточка с образцами оттиска печати и подписей лиц, наделенных правом распоряжаться счетом, документы, подтверждающие их полномочия и еще с десяток разнообразных документов — полный перечень у банков разнится. Физические лица сейчас могут открыть вклад через интернет.

    — По подсчетам специалистов Сбербанка, время открытия счета в случае закрепления возможности дистанционной проверки сведений о юрлицах и ИП в целях открытия расчетного счета будет сокращено в 18 раз. Существенно сократятся административно-хозяйственные расходы на «бумажный документооборот», оптимизируется работа офисов банка, — говорит председатель НСФР Андрей Емелин. — Закрепление возможности дистанционного открытия расчетных счетов существенно улучшит инвестклимат и позволит России улучшить свои позиции в международном рейтинге привлекательности ведения бизнеса (Doing Business). Для начала банки могут открывать счета дистанционно тем корпоративным клиентам, которые уже были идентифицированы — чтобы соблюсти антиотмывочное законодательство (115-ФЗ). То есть речь будет идти об открытии в режиме онлайн второго и последующего счетов. Когда станет понятно, что дополнительных рисков дистанционное открытие счетов не несет, можно будет распространить практику на вновь пришедших клиентов.

    В пресс-службе Минфина заняты разработкой законопроекта, позволяющего бизнесу открывать счета дистанционно. «Это позволит уменьшить долю бумажного документооборота на финансовом рынке, повысить доступность финансовых услуг и инструментов, удобство работы, а также прозрачность и безопасность операций в сфере предоставления розничных финансовых услуг».

    Правительственным планом мероприятий по развитию электронного взаимодействия предусмотрены также устранение дублирования электронных документов документами на бумажном носителе; определение порядка межведомственного информационного взаимодействия участников финансового рынка и ЦБ с федеральными органами исполнительной власти, органами государственных внебюджетных фондов. Кроме того, речь идет о возможности банков, входящих в один холдинг, свободно обмениваться информацией о клиентах.

     
    lilia-5-0, Охотник и Kиpилл нравится это.
  2. SNS-amigo
    Оффлайн

    SNS-amigo SNS System Watch Freelance reporter

    Сообщения:
    5.222
    Симпатии:
    8.903
    Банки теперь имеют право блокировать валютные контракты клиентов

    Центробанк предоставил российским банкам право отказывать компаниям (отечественным и зарубежным) в приёме на обслуживание валютных контрактов и оформлении паспорта сделки, если у них возникли подозрения, что валютные операции проводятся с целью легализации преступных доходов и финансирования терроризма. Такие изменения внесены в инструкцию Банка России 138-И и уже вступили в силу. При принятии решения об отказе компаниям банки могут руководствоваться собственными правилами внутреннего контроля, говорится в обновленной редакции инструкции.

    отказ.jpg

    По инструкции ЦБ 138-И («О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением») паспорт сделки по валютным контактам оформляют, в частности, если между резидентом и нерезидентом заключен внешнеторговый контракт на экспорт/импорт товаров. В 2014 году объем экспорта товаров/услуг РФ в страны дальнего зарубежья составил $55,7 млрд, из стран СНГ — $10,1 млрд; объем импорта из стран дальнего зарубежья составил $113 млрд, со странами СНГ — $8,1 млрд.

    В рамках своих правил внутреннего контроля банки присваивают каждой компании низкий, средний или высокий уровень риска. Правила внутреннего контроля противодействия легализации преступных доходов разрабатывает каждый банк индивидуально — в зависимости от своей специфики, стратегии, клиентского сегмента. При высоких значениях риска клиенты получают отказ, при промежуточных — от клиента могут потребовать дополнительные документы, подтверждающие законность операций. Традиционно подозрения банка вызывают такие характеристики компании-клиента, как отсутствие главного бухгалтера, минимальный уставный капитал (10 тыс. рублей), совершение транзитных операций, зачисление на счет компании средств от различных контрагентов, обналичивание средств, активное выведение денег за рубеж.

    Эксперты считают, что действия ЦБ направлены на усиление борьбы с незаконными финансовыми операциями, основная цель которых — вывод капитала из России, но также сомневаются, что все банки будут активно пользоваться новым правом по блокировке валютных контрактов. Дело в том, что сейчас ЦБ также требует, чтобы после двух отказов в проведении операции банк прекращал обслуживание клиента. Сейчас банки ежегодно отказывают в проведении операций 30 тыс. клиентов (в статистике учитываются и физлица), а случаев прекращения их обслуживания — в 10 раз меньше.

    Логика банков, не желающих расставаться с корпоративными клиентами и смотрящих сквозь пальцы на небольшие нарушения антиотмывочного закона, понятна, ведь клиентские деньги являются чуть ли не главным источником ликвидности в условиях закрытого для них западного рынка капитала. Однако и игнорирование рекомендаций ЦБ может обернуться для банков неприятностями, в том числе ростом числа внеплановых проверок со стороны регулятора.

     
    lilia-5-0, Охотник и Kиpилл нравится это.
  3. SNS-amigo
    Оффлайн

    SNS-amigo SNS System Watch Freelance reporter

    Сообщения:
    5.222
    Симпатии:
    8.903
    Правила безопасного интернет-банкинга уже в разработке

    В 2017 году в России появятся единые требования к уровню защиты систем дистанционного банковского обслуживания. Это следует из плана развития электронного взаимодействия на финансовом рынке, утвержденного зампредом правительства Аркадием Дворковичем в мае. Некоторые эксперты предложили ввести требования к сложности пароля клиентов банков, есть и противники обязательности генеральных стандартов в интернет-банкинге.

    online_banking.jpg online_banking2.jpg
    ----------
    [​IMG] Дистанционное банковское обслуживание благотворно влияет на рынок на всех уровнях кредитно-финансовой сферы деятельности от кредитных организаций до конечного пользователя.
    Логическая безопасность ДБО: прошлое, настоящее, будущее (Денис Гасилин)
    ----------
    У всех российских банков разный уровень защиты интернет-банков, включая мобильные банки, поэтому нужны четко установленные требования к уровню их защиты, считают в правительстве и Центробанке. В рамках проекта ЦБ и Федеральная служба безопасности сейчас проводят анализ степени защиты таких банковских систем, о результатах своего исследования они должны отчитаться перед кабмином до конца июня.

    ЦБ беспокоят не только масштабы мошенничества (официально это несколько млрд рублей в год), но и латентность этих нарушений; например, правоохранительные органы возбуждают уголовные дела только по 1–5% общего количества преступлений, связанных с хищением клиентских денег. По оценкам исследовательско-консалтинговой компании Group-IB, в прошлом году ущерб от атак на системы интернет-банкинга банков составил $289 млн. В разработке стандартов информационной безопасности активно будет участвовать Центр по борьбе с киберугрозами, созданный при ЦБ (документы о его создании подписаны в мае 2015 года, штатное расписание еще не утверждено).

    — Как правило, отдельной кредитной организации или оператору по переводу денежных средства практически невозможно противостоять противоправным действиям. Эффективное противодействие им может быть достигнуто путем организации оперативного межбанковского взаимодействия, направленного на выявление, профилактику, пресечение и предупреждение фактов мошенничеств при осуществлении переводов денежных средств и минимизацию наносимого незаконной деятельностью материального ущерба, — заявили в пресс-службе ЦБ. — Для организации отмеченного оперативного межбанковского взаимодействия в Главном управлении безопасности и защиты информации Банка России по поручению Совета безопасности Российской Федерации создан Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере.

    — Зачастую подразделения банков, ответственные за дистанционные сервисы, по разным причинам противятся внедрению дополнительных мер безопасности (в силу непонимания угроз, экономии и нежелания тратить бюджет на безопасность, стремления сделать вход в интернет-банкинг максимально быстрым и простым), — констатирует глава Group IB Илья Сачков.

    — В конфликте многих российских банков между бизнесом и безопасностью пока выигрывает бизнес, — считает Сачков. — Введение со стороны ЦБ обязательных защитных механизмов заставит некоторые банки либо отказаться от дистанционного обслуживания или сделать его максимально безопасным (и совместить это с удобством). Можно было бы навязать пользователю сложный пароль, и, разумеется, выбор безопасного пароля — дело важное, но на самом деле безопасный пароль не спасет клиентов от мошенников. В большинстве случаев пароль становится доступен злоумышленнику через фишинговые (поддельные) сайты или когда на компьютере вирус пароль перехватывает. Злоумышленники почти никогда не подбирают пароль — они всегда его знают. По нашим данным, защищенный интернет-банк — только у 15–20 из 800 российских банков.

    Сачков считает, что в список требований к системам дистанционного банковского обслуживания (ДБО) банков должны войти:
    - двухфактурная авторизация для входа в интернет-банк (подтверждение входа по одноразовому коду);
    - отображение в SMS реквизитов получателя денежных средств;
    - контроль смены SIM-карты;
    - контроль заражения смартфона;
    - мониторинг и закрытие фишинговых сайтов;
    - мониторинг скомпрометированных учетных записей и др.
    Сачков также предлагает дополнительно страховать операции, проводимые через ДБО.

    В ЦБ указывают, что, как правило, отдельной кредитной организации или оператору по переводу денежных средства практически невозможно противостоять противоправным действиям. Эффективное противодействие им может быть достигнуто путем организации оперативного межбанковского взаимодействия, направленного на выявление, профилактику, пресечение и предупреждение фактов мошенничеств при осуществлении переводов денежных средств и минимизацию наносимого незаконной деятельностью материального ущерба.

    Для организации отмеченного оперативного межбанковского взаимодействия в главном управлении безопасности и защиты информации Банка России по поручению Совета безопасности РФ создан Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере.

     
    lilia-5-0, Охотник и Kиpилл нравится это.
  4. SNS-amigo
    Оффлайн

    SNS-amigo SNS System Watch Freelance reporter

    Сообщения:
    5.222
    Симпатии:
    8.903
    Биткоины под угрозой... частичного признания

    На этой неделе запланирована встреча Центробанка с представителями финансовых рынков, для того чтобы обсудить вопрос использования биткоинов и криптовалюты в целом в России. Регулятор с большой степенью вероятности окажется достаточно лоялен к криптовалюте — отношение ЦБ к биткоинам изменялось на протяжении прошлого года. Источник допускает, что часть операций с биткоинами Центробанк может разрешить и регулировать — в частности, проведение переводов и платежей физических лиц и взаиморасчетов между ними.

    Центробанк в конце января 2014 года впервые высказался насчет биткоинов, и достаточно критично. Читаем: «Согласно ст. 27 Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)», выпуск на территории РФ денежных суррогатов запрещается... Банк России предупреждает, что предоставление российскими юридическими лицами услуг по обмену «виртуальных валют» на рубли и иностранную валюту, а также на товары (работы, услуги) будет рассматриваться как потенциальная вовлеченность в осуществление сомнительных операций в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», — говорилось в пресс-релизе ЦБ. Затем в начале февраля состоялось совместное заседание прокуроров и ЦБ, по итогам которого Генпрокуратура также выпустила релиз в негативных тонах.

    В ряде стран (США, Бразилия, Израиль, Германия, Норвегия) криптовалюта, которая буквально эмитируется на компьютерах, легализована. Сравнив в своих официальных материалах появление биткоина с рождением интернета, Банк Англии в этом году заявил о планах по созданию собственной цифровой валюты. Согласно заявлению британского регулятора, «развитие таких цифровых валют, как биткоин, наглядно продемонстрировало возможность безопасной передачи денежных средств от одного лица к другому, не прибегая к услугам посредника».

    «Отличительной особенностью биткоина как виртуального средства для взаиморасчетов и накопления является отсутствие обеспеченности реальной стоимостью. Цена на него определяется исключительно спекулятивными действиями, что влечет за собой высокий риск потери стоимости и, как следствие, нарушение прав держащих его граждан и организаций, — сообщала Генпрокуратура. — По итогам совещания намечены конкретные совместные действия Банка России и правоохранительных органов по предотвращению возможных правонарушений в сфере денежного обращения в России, принят ряд конкретных решений».

    — Мы сторонники аккуратного подхода к биткоинам. Совместно с Банком международных расчетов мы мониторим эту ситуацию. Нельзя отвергать этот инструмент, возможно, за ним будущее, — заявил 2 июля 2014 года на МБК в Санкт-Петербурге первый зампред ЦБ Георгий Лунтовский, отметив также, что есть прецеденты использования таких систем для оплаты на черном рынке наркотиков и оружия. — По мере накопления информации примем решение о биткоинах. Сейчас совместно с правительством проводим работу по изучению этого вопроса. Возможно, через какое-то время примем решение о законодательном регулировании этого вопроса.

    бит.png

    Биткоины появились в 2008–2009 годах, когда мир переживал экономический кризис, тогда некий Сатоси Накамото (псевдоним человека или группы) создал программу, генерирующую биткоины. Регулятором системы выступает только алгоритм, заложенный в программу, его функция — обеспечить бесперебойность работы системы. Никто не в силах заморозить счет клиента, но и отменить ошибочный платеж тоже невозможно, то есть главной особенностью биткоинов является то, что они не привязаны ни к одной из существующих мировых государственных валют. Ценность биткоинов определяется исключительно из соотношения спроса и предложения. От обесценивания их спасает заложенное алгоритмом ограниченное количество монет, которые могут быть произведены, — 21 млн, на сегодня «добыто» 14,26 млн биткоинов; в 2014 году курс биткоина зашкаливал за $1 тыс., сейчас это около $230. В США работает специализированная биржа Coinbase, она получила лицензию на работу в половине штатов, в 2015 году ее акционерами стали Нью-Йоркская фондовая биржа и ряд банков.

    В 2013 году после введения властями США поблажек для биткоинов известный экономист Алан Гринспен, занимавший в течение 19 лет (1987–2006) пост главы Федеральной резервной системы США, заявил, что считает виртуальные валюты пузырем, их «нельзя сравнивать с такими активами, как, например, золото». До 2013 года американские власти, как и ЦБ, хотели распространить на криптовалюту «антиотмывочное» законодательство.

    — Но сенат решил, что если пользователь создает конвертируемую виртуальную валюту исключительно для личных целей, он не подпадает под определение отправителя денег, сформулированное в законе о банковской тайне США. Подпадающие под условия постановлений пользователи не будут обязаны получать гослицензию и подчиняться законодательству по борьбе с отмыванием денег. Компании, использующие биткоины, будут, в свою очередь, подпадать под ограничения. То есть американское казначейство не будет проверять использующих в личных целей обычных пользователей биткоинов и компании-инвесторы. В Германии биткоины классифицируются как частные деньги, то есть расчетная единица, что означает, что продажа биткоинов облагается налогом на добавленную стоимость, а любая прибыль от операций с биткоинами — подоходным налогом. В Норвегии криптовалюта признана биржевым активом, облагаемым налогом на прирост капитала. В то же время ряд стран против криптовалюты. Так, в начале декабря 2013 года Народный банк Китая запретил финансовым институтам страны вести операции с криптовалютой из опасений, что анонимность биткоинов сыграет на руку преступникам, занимающимся торговлей наркотиками, отмыванием денег и другими незаконными операциями.

    Властям, чтобы легализовать криптовалюту, сначала нужно понять, как она будет регулироваться — «на место полной анонимности, которая сейчас является приоритетной задачей для цифровых валют типа биткоина, должен прийти некий контроль». Поэтому если и есть логика легализации биткоина, то главным образом для операций между гражданами.

    Но 2014 году Минфин разработал проект о запрете в РФ денежных суррогатов, включая биткоины, максимальный штраф для нарушителей — 1 млн рублей. Законопроект еще не внесен в Госдуму. Минэкономразвития также против легализации биткоинов.

    Как считает зампредседателя Национального совета финансового рынка Александр Наумов, регулировать рынок биткоинов в РФ мог бы ЦБ, в том числе совместно с Минкомсвязи и Федеральной службой безопасности, а для мошенников нужно предусмотреть уголовную ответственность — например, лишение свободы на срок до 5 лет, как по ст. 172 УК («Незаконная банковская деятельность»).

    По его мнению, полный запрет виртуальной валюты в РФ закрепит биткоины как часть теневого рынка, которую однозначно будут использовать для незаконных операций, а контролируемое разрешение — это возможность существовать в тренде мировой финансовой системы, облагать налогами операции с виртуальной валютой, снижать риски легализации преступных доходов. Использование виртуальной валюты могло бы стать альтернативой таким системам неформального перевода денежных средств, как хавала, хунди, падала, худж, кса-вилаад и др., распространенным в странах Востока, Африки и арабского мира. Как считает Наумов, легализация биткоинов в России — вопрос ближайших 1–2 лет.

     
    lilia-5-0, Kиpилл, Охотник и 2 другим нравится это.
  5. SNS-amigo
    Оффлайн

    SNS-amigo SNS System Watch Freelance reporter

    Сообщения:
    5.222
    Симпатии:
    8.903
    Создан российский чип для банковских карт

    Компания «НИИМЭ и Микрон» разработала чип для банковских карт на основе российских технологий в качестве альтернативы чипам американского (Atmel), европейского (STMicroelectronics, NXP, Infineon) и азиатского производства (Samsung, Renesas), который сейчас используется российскими банками при выпуске карт.

    safe_image.jpg

    Российский чип будет использовать компания НСПК, которая принадлежит ЦБ и планирует захватить половину рынка к 2018 году. Также заказать производство карт с российской микросхемой при желании смогут отечественные банки — для выпуска карт Visa и MasterCard. Чип «Микрона» уже сертифицирован по международному стандарту EMV и поэтому может использоваться не только в российских платежных системах (например, «ПРО100», «Золотая корона»), но и международных. Стоимость чипа от «Микрона» будет на уровне зарубежных аналогов: 30–50 евроцентов.

    К августу 2015 года НСПК должна представить банковское приложение (программное обеспечение, которое будет вложено в чип для совершения транзакций по картам). Первая версия банковского ПО будет рассчитана на контактные технологии, позже появится версия, поддерживающая бесконтактные. По прогнозам «Микрона», первая партия карт с новым российским чипом может быть выпущена в РФ уже осенью этого года. При использовании импортного чипа необходимо делать лицензионные отчисления иностранным правообладателям криптоалгоритмов, которые к тому же не соответствуют российским ГОСТам. Кроме того, иностранные банковские чипы могут попасть под эмбарго с ограничением их поставок в Россию (сейчас правительство готовит документы, допускающее до госзакупок только микрочипы, произведенные в России, это «микросхемы первого уровня» или за рубежом по заказу российских компаний, это «микросхемы второго уровня». — «Известия»). Полностью отечественная разработка и производство гарантируют постоянную доступность чипов для российской банковской системы. Кроме того, выпуск чипов российского производства укладывается в целевую политику программы импортозамещения.

    Нужна уверенность, что в чипах, которые встроены в карты российских банков, не зашито приложение, передающее информацию заинтересованным в ней лицам иностранных государств. Когда чип иностранный, то всегда есть риск наличия в них «недокументированных возможностей и закладок», которые позволяют следить за пользователями и их операциями со счетами. Полностью российская разработка и производство гарантируют отсутствие таких проблем. Международные требования к чипам включают: наличие криптографической защиты, многократность доступа, сохранение свойств чипа при температуре от минус 30 до плюс 30 и др.

    У «Микрона» уже есть сертифицированный по EMV чип, созданный для универсальной электронной карты (УЭК). Это чип с памятью 140 килобайт (у того, что разработан для НСПК — 8 килобайт) стоимостью 230 рублей. Но использовать его для карт НСПК и классических банковских карт нецелесообразно — чем дороже чип, тем выше себестоимость карты, и тем выше стоимость годового обслуживания «пластика» для клиента. Чип УЭК дороже из-за того, что в нем планировалось множество приложений помимо платежного (например, транспортное).

    НСПК создана Центробанком 23 июля 2014 года для гарантии того, что РФ и отдельные российские банки не будут отключены от платежных систем. Прецедентом, побудившим к скорейшему созданию национальной платежной системы, стало отключение в 2014 году российских банков от процессинговых центров Visa и MasterCard из-за санкций правительством США. НСПК с 1 апреля 2015 года осуществляет все внутрироссийские операции по картам Visa и MasterCard.
    754323637934368[1].jpg
    Выпуск собственных карт НСПК с логотипом «Мир» в виде земного шара начнет в декабре 2015 года. Бренд карты (название и логотип) выбран в результате всероссийского творческого конкурса. Национальная карта будет приниматься на всей территории России, по ней можно будет совершать привычные транзакции: снимать наличные, оплачивать покупки в торговых сетях. По словам главы компании Владимира Комлева, долю собственных карт на российском рынке к 2018 году компания планирует довести до 50%.

    Ряд крупных российских банков проявляют интерес к чипу «Микрона». В 2014 году старший вице-президент Сбербанка Виктор Орловский заявлял, что, если чипы «Микрона» не будут уступать чипам зарубежного производства по качеству, безопасности и будут не дороже продуктов конкурентов, Сбербанк предпочтет отечественную микроэлектронику для своих карт: — Мы поддерживаем создание «русского чипа» для банковских карт, и это здорово, что от разговоров на эту тему уже перешли к конкретным проектам, — комментирует начальник управления операционной поддержки и эмиссии карт Бинбанка Михаил Афанасьев. — Стоимость наших чипов должна быть ниже международных. При этом новый отечественный чип должен изначально соответствовать международным стандартам, чтобы можно было обеспечить международный прием карт НСПК.

     
    lilia-5-0, Kиpилл и Охотник нравится это.
  6. SNS-amigo
    Оффлайн

    SNS-amigo SNS System Watch Freelance reporter

    Сообщения:
    5.222
    Симпатии:
    8.903
    ISBC и ОАО "НИИМЭ и Микрон" заключили соглашение о технологическом партнерстве

    Группа компаний ISBC, ведущий российский поставщик оборудования и решений для построения систем информационной безопасности и ОАО «НИИМЭ и Микрон», крупнейший производитель и экспортер микросхем и RFID-продукции в Восточной Европе и СНГ, входящий в отраслевой холдинг ОАО «РТИ» (АФК «Система»), заключили соглашение о стратегическом технологическом партнерстве в области создания и реализации совместных разработок на базе российского микроконтроллера MIK51SC72D.

    MikronCertificate_sm[1].jpg Esmart3.jpg

    В соответствии с подписанным соглашением, ISBC получает исключительное право на использование микроконтроллера в качестве средства разграничения доступа, вычисления и хранения электронной подписи, средства аутентификации (в том числе биометрической) в форм-факторе смарт-карты, либо USB-токена. По оценке отраслевых экспертов, емкость российского рынка составляет 3-4 млн. токенов и смарт-карт в год.

    В чипе MIK51SC72D, изготавливаемом на «Микроне» по топологии 180 нм,на аппаратном уровне реализованы криптографические алгоритмы проверки электронной подписи ГОСТ Р34.10-2001, Р34.10-2012. Он поддерживает биометрическую аутентификацию по отпечатку пальца, имеет встроенную Java-машину и возможность использования смарт-карты на базе этого чипа как платежной, так и в качестве электронного кошелька (сертифицирован по стандарту EMV).

    Микроконтроллер MIK51SC72D — первый чип для генерации, проверки и хранения электронной подписи, разработка и производство которого осуществлялись российской компанией на территории России. Это гарантирует отсутствие на чипе каких-либо намеренно внедренных вредоносных «закладок». Ранее аппаратная реализация криптографических алгоритмов применялась только в микросхемах зарубежного производства.

     
    lilia-5-0, Kиpилл и Охотник нравится это.
  7. SNS-amigo
    Оффлайн

    SNS-amigo SNS System Watch Freelance reporter

    Сообщения:
    5.222
    Симпатии:
    8.903
    Защита банков от кибермошенников будет проверяться Центробанком

    [​IMG] По оценкам исследовательско-консалтинговой компании Group-IB, в 2014-м году ущерб от атак на системы интернет-банкинга банков составил $289 млн. Центробанк РФ беспокоят не только многомиллиардные объемы мошенничества, но и латентность этих нарушений. Правоохранительные органы возбуждают уголовные дела только в 1–5% случаев от общего количества преступлений, связанных с хищением клиентских денег.

    ЦБ намерен ввести для российских банков дополнительные выездные проверки, цель которых — выяснить, как участники рынка выстраивают защиту от нарушений, связанных с переводом денежных средств по разным каналам (банкоматы, терминалы, интернет- и мобильный банкинг, банковские офисы). Регулятор хочет перевести контроль за соблюдением банками правил безопасности при переводах денег клиентов из бумажной в практическую плоскость.

    В разработке стандартов информационной безопасности активно будет участвовать Центр по борьбе с киберугрозами, созданный при ЦБ (документы о его создании подписаны в мае 2015 года).

    security.jpg

    Сейчас банки РФ ежемесячно направляют ЦБ отчеты обо всех инцидентах, связанных с переводом денежных средств клиентов, — поясняет источник. Одного анализа документов недостаточно для того, чтобы у ЦБ была достоверная картина происходящего. Поэтому сейчас обсуждается введение стресс-тестовых проверок для банков с привлечением представителей регулятора. Ревизоры будут проверять наличие в банках обновлений систем информационной безопасности, устраивать ложные кибератаки на системы дистанционного обслуживания банков. По итогам атак ревизоры будут анализировать, насколько успешно банки справляются с киберугрозами. Также проверяющие будут выяснять, поступали в кредитные организации жалобы от клиентов, связанные с переводами денег, исследовать, как в дальнейшем велась претензионная работа с пострадавшими.

    По итогам подобных стресс-тестовых проверок банк может получить предупреждение или предписание об устранении нарушений. Но если при этом банк дополнительно уличат и в иных нарушениях, например, «антиотмывочного» закона 115-ФЗ, то не исключена и крайняя мера в виде отзыва лицензии.

    С 2013 года все банки РФ ежемесячно сдают ЦБ отчетность по нарушениям, связанным с переводами денежных средств клиентов. Она называется «Сведения о выявлении инцидентов, связанных с нарушением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств» (разработана во исполнение одноименного Положения ЦБ № 382-П). Таким образом, ЦБ аккумулирует статистику по киберпреступлениям — до момента начала активной работы Центра по борьбе с киберугрозами.

    В отчетности, которую банки направляют в ЦБ, они должны фиксировать все случаи, связанные с нарушениями при переводе денежных средств клиентами: к примеру, кражи CVV-кода и других данных карты при оплате счета в ресторане или кафе, или обман операционистом клиента в офисе, или случаи скимминга (когда злоумышленники устанавливают на банкоматы специальные устройства, считывающие информацию с банковских карт, а затем благодаря полученным данным похищают деньги).

    Согласно форме отчетности, банки предоставляют ЦБ таблицу с указанием выявленных нарушений при денежных переводах в бумажном виде. В ней указываются: сам факт инцидента, его дата, оператор платежной системы, последствия нарушения (включая сумму ущерба), предпринятые действия по устранению его последствий, а также факт обращения в правоохранительные органы. Если нарушений нет, во всех соответствующих графах проставляются нули. Анализируя отчеты от банков, ЦБ выявляет основные болевые точки банков и платежной системы РФ в целом.

    В пресс-службе ЦБ заявили, что в рамках проверок регулятора уже инспектируется, в частности, достоверность предоставленной банками отчетности об инцидентах, повлекших потери денег клиентов. При проведении проверок анализируются как внутренние документы банка, так и оценка качества его практической деятельности в части выявления и реагирования на инциденты функционирования систем и средств защиты. Банк России в рамках надзора на постоянной основе осуществляет контроль деятельности банков при поступлении жалоб клиентов.

     
    lilia-5-0, Kиpилл и Охотник нравится это.
  8. SNS-amigo
    Оффлайн

    SNS-amigo SNS System Watch Freelance reporter

    Сообщения:
    5.222
    Симпатии:
    8.903
    Куда переводят деньги россияне?

    Нынешняя политическая и финансовая конъюнктура серьезно повлияла на географию денежных переводов россиян. По данным Центробанка, в I квартале 2015 года граждане перевели из России в страны дальнего зарубежья $5,9 млрд — это вдвое меньше, чем за аналогичный период 2014 года ($13,1 млрд).

    Резко упал объем перечислений в страны, традиционно считающиеся «тихими гаванями» для инвестиций. Это страны с устойчивой банковской системой, довольно популярны для эмиграции и переезда у семей богатых россиян или крупных предпринимателей.

    Так, в Швейцарию в I квартале 2015 физлица перевели $962 млн — на 72% меньше, чем за аналогичный период 2014 года. Но когда украинский кризис только переходил в острую стадию, Швейцария была самым популярным направлением для переводов денежных средств россиян: в I квартале 2014 года туда было перечислено $3,3 млрд против $1 млрд в январе–марте 2013-го.

    Объем переводов из РФ в Великобританию снизился на 61% — до $341 млн (против $867 в I квартале 2014 года; тогда годовой рост составил 62%). В Австрию граждане перевели $79 млн в I квартале 2015 года — на 89% меньше, чем в I квартале 2014-го. При этом с I квартала 2013 года по аналогичный период 2014-го рост объема перечислений в эту страну составил 226%. В Германию в начале 2015 года россияне перевели $200 млн — на 70% меньше, чем в начале прошлого года. Рост перечислений граждан в Германию от I квартала 2013 года к I кварталу 2014-го был 24%.

    Объем переводов россиян в Китай, с которым РФ укрепляет сотрудничество, также резко упал. В I квартале 2015 года они перечислили в Китай $242 млн, т.е. на 56% меньше, чем в аналогичный период 2014 года.

    Зато появились два новых направления для переводов из РФ: в Сингапур россияне отправили в I квартале 2015 года $72 млн, в Объединенные Арабские Эмираты — $70 млн. В 2013 и 2014 годах ЦБ совсем не учитывал эти страны в своей статистике, т.к. показатели были несущественные.

    Тем не менее Швейцария, Великобритания, США, Германия, Китай и Австрия по-прежнему входят в топ-10 стран, куда россияне предпочитают переводить сбережения. Как и в 2014 году, в этом в списке также находятся Латвия, Испания и Италия. В 2015-м в перечень попал Кипр, в 2014 году топ-10 замыкал Лихтенштейн.

     
    Охотник и lilia-5-0 нравится это.
  9. BORODA(C)
    Оффлайн

    BORODA(C) Пользователь

    Сообщения:
    98
    Симпатии:
    24
    К сожалению, целый год этот центр никак не будет полезен банкам. 6 человек штата... получение данных от банков на добровольной основе... передача только свершившихся мошеннических операций в ФСБ без обратной связи...
    --- Объединённое сообщение, 26 июн 2015, Дата первоначального сообщения: 26 июн 2015 ---
    Чьими силами? Своих у ЦБ нет. Будут проводить конкурс? Jet, DSec...
     
  10. SNS-amigo
    Оффлайн

    SNS-amigo SNS System Watch Freelance reporter

    Сообщения:
    5.222
    Симпатии:
    8.903
    Результаты проверок ежедневно выводятся на специальной странице сайта.
    http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=insideinfo#giko
    --- Объединённое сообщение, 26 июн 2015, Дата первоначального сообщения: 26 июн 2015 ---
    ЦБ запустил FinCERT не самостоятельно, а по поручению Совет безопасности России. Пока только аккумулируется информация о кибератаках на банки и их клиентов, потенциальных киберугрозах, а собранные данные рассылаются банкирам. Участие банков в работе центра будет добровольным. Во всяком случае, это пока.

    Задачи FinCERT:
    - минимизирование несанкционированный списаний с карт граждан;
    - разработка рекомендаций по отражению хакерских атак и попыток мошенничества.

    К исполнению поручения Совета безопасности России также привлечены ФСБ, МВД и Федеральная служба по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК).

    МВД и ФСБ будут проводить расследования киберпреступлений в рамках своих полномочий и выявлять преступников, замешанных в мошенничестве на территории России и в мошенничестве международного масштаба. ФСТЭК будет отвечать за межведомственное взаимодействие и координировать действия ЦБ, МВД, ФСБ и банков. Таким образом FinCERT Центробанка будет работать совместно ФСБ и МВД и, значит, сил и ресурсов даже на первых порах вполне хватит.

    В России сейчас работают RU-CERT (создан НИИ развития общественных сетей), GOV-CERT.RU (создан ФСБ) и частный CERT-GIB (принадлежит Group IB).

    Gov-CERT занимается защитой органов власти и начал работать как структура ФСБ еще в 2012 г. С ростом государственных информационных систем увеличивается количество инцидентов и количество атак, которые удается отбивать благодаря Gov-CERT. Потому опыт постепенно нарабатывается.
     
    lilia-5-0 и Охотник нравится это.
  11. BORODA(C)
    Оффлайн

    BORODA(C) Пользователь

    Сообщения:
    98
    Симпатии:
    24
    Я про технические проверки по ИБ гововорил, а не про финансовые. Кем технические будут проводиться? Ещё ни одной технической проверки по ИБ от ЦБ не было.
     
  12. SNS-amigo
    Оффлайн

    SNS-amigo SNS System Watch Freelance reporter

    Сообщения:
    5.222
    Симпатии:
    8.903
    Может это и хорошо, что еще не было. Дело наладят, тогда и будет что проверять.
     
  13. SNS-amigo
    Оффлайн

    SNS-amigo SNS System Watch Freelance reporter

    Сообщения:
    5.222
    Симпатии:
    8.903
    Банковское обслуживание по загранпаспорту не за горами

    Банкам могут дать право при приеме на обслуживание россиян идентифицировать их не только по паспорту РФ, но и по заграничному паспорту. Такой вопрос в настоящее время обсуждается Центробанком совместно с Федеральной миграционной службой. Новация будет актуальна для клиентов, потерявших российский паспорт, что является достаточно распространенным явлением среди граждан, которые только что вернулись из-за границы и не имеют при себе паспорта РФ. Также новация также будет полезна лицам с двойным гражданством, постоянно проживающим за пределами России.

    паспорт.png

    Сейчас банки имеют право идентифицировать россиян с двойным гражданством по заграничному паспорту, а граждан, постоянно проживающих на территории РФ, — только по российскому.

    Банки требуют у россиян общегражданский паспорт при идентификации клиентов в рамках любых операций, включая открытие вклада, выдачу кредита, обмен валюты и денежные переводы (по двум последним операциям — на сумму свыше 15 тыс. рублей). Только если клиент — гражданин иностранного государства, банки идентифицируют его по удостоверяющему документу его страны. По официальным данным Федеральной миграционной службы (ФМС), загранпаспорт сейчас есть у 30% россиян (из 146,3 млн человек). Россиян с двойным гражданством, по подсчетам службы, около 1 млн человек.

    До текущего экономического кризиса, усиленного санкциями со стороны ряда стран, спрос на загранпаспорта стабильно рос. Согласно статистике службы, в 2011 году было выдано 6,2 млн новых загранпаспортов, в 2012-м — уже 7,3 млн, в 2013 году — 8,4 млн новых загранпаспортов, в 2014-м — 7,45 млн. В 2015 году их количество стало сокращаться — например, в январе 2015-го количество выданных загранпаспортов сократилось на 36% в годовом выражении, до 288,4 тыс. шт.

    — Решить проблему с идентификацией по загранпаспорту мог бы закон о порядке применения документов, идентифицирующих личность россиянина на территории РФ, или постановление правительства на этот счет, — говорит зампред Национального совета финансового рынка Александр Наумов. — Потом поправки можно было бы внести в нормативные документы ЦБ. В ФМС, насколько известно, также считают, что нужно решать вопрос на уровне закона, потребуются поправки в действующие нормативные акты — в частности, в «антиотмывочный» 115-ФЗ. По моему личному опыту, временное удостоверение личности (вместо российского паспорта при его замене или утере) неохотно принимают даже гостиницы и авиаперевозчики. Поэтому необходимо разрешить банкам использовать загранпаспорт для идентификации.

    Зампредседателя комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Виктор Климов уверен, что банкам нужен резервный идентификатор, которым может выступать загранпаспорт.

    — Паспорт РФ можно потерять или просто забыть, что закроет возможность к обслуживаю в банке, — говорит Климов. — И в каждом банке необходимо снова и снова показывать паспорт РФ, чтобы просто провести платеж. Есть смысл создать электронную систему, где граждане могли бы регистрироваться, и для обслуживания в банках давать им ссылку на «номер дела» в системе. Такая практика за рубежом уже есть.

    Управляющий директор банка БКС Премьер Станислав Новиков добавляет, новация приведет к единовременному увеличению расходов и временных затрат банков на внесение изменений в формы внутренних документов, подготовку и обучение персонала, однако в перспективе это откроет для банков больше возможностей для взаимодействия с клиентами.

    Директор департамента аудита защищенности Digital Security Алексей Тюрин подчеркивает, что новые биометрические загранпаспорта во много раз сложнее подделать, чем российские, — за счет наличия у первых специальных способов защиты.

    — Но у злоумышленников есть варианты, — говорит Тюрин. — Пока еще повсеместно в ходу загранпаспорта старого образца, защищенность которых сопоставима с общегражданскими. У человека может быть несколько загранпаспортов, в то время как внутренний — только один, и чаще всего его номер используется для идентификации клиента (ФИО могут быть одинаковые у нескольких людей, а вот повторов у паспортов не бывает). Теоретически один человек может несколько раз стать клиентом одного/нескольких банков, набрать кредитов. Несмотря на то что физически загранпаспорта защищены лучше, в банковских системах паспортные данные загранпаспортов хранятся в таком же виде, как и обычных. Просто набор цифр и букв, возможно, еще ксерокопия. Стать клиентом банка и взять кредит от имени другого человека с утерянным/украденным загранпаспортом может оказаться даже проще, чем в случае с российским паспортом.

     
    lilia-5-0 и Охотник нравится это.
  14. SNS-amigo
    Оффлайн

    SNS-amigo SNS System Watch Freelance reporter

    Сообщения:
    5.222
    Симпатии:
    8.903
    Пока требования и правила разрабатываются в верхах, мы опубликуем свои Условия безопасного интернет-банкинга.

    Условия безопасного интернет-банкинга
    (пользовательский вариант)

    - взять за правило по завершении операции по переводу/получению денег ВСЕГДА кликать по опции "Выход";
    - использовать интернет-браузеры только основных поставщиков этого ПО и только новейшие финальные версии;
    - осуществлять интернет-банкинг только со своего ПК, защищенного современной антивирусной и антишпионской защитой;
    - контролировать свои браузеры на предмет посторонних расширений (плагинов) от неизвестных вам поставщиков;
    - не устанавливать на свой ПК малоизвестное, подозрительное, потенциально-нежелательное и вредоносное ПО;
    - подключить в личном кабинете услугу SMS-информирования, чтобы получать уведомления обо всех операциях по счетам;
    - обращаться в службу поддержки банка сразу после получения сообщения о подозрительной (неизвестной) транзакции;
    - включить в личном кабинете лимиты на операции по счетам, чтобы ограничить снятие доступных денежных средств;
    - контролировать адрес банковской страницы, т.к. разница даже в один знак — это признак фишингового сайта;
    - не вводить персональных данных, т.к. для входа на оригинальную банковскую страницу нужны только логин и пароль;
    - контролировать защищенный https-протокол банковской страницы, поддерживающий шифрование (видим как https);
    - менять пароли доступа ежемесячно и не использовать один и тот же пароль для разных аккаунтов.

    (с) SNS-amigo, специально для SZ
    PS. Бесплатно для личного и домашнего использования. Распечатать и обучить всех домашних. :Hi:
     
    lilia-5-0, Охотник и Phoenix нравится это.
  15. SNS-amigo
    Оффлайн

    SNS-amigo SNS System Watch Freelance reporter

    Сообщения:
    5.222
    Симпатии:
    8.903
    Рейтинг мобильных приложений 15 крупнейших российских банков

    Компания Usabilitylab представила рейтинг мобильных приложений 15 крупнейших российских банков, составленный с применением технологий отслеживания взгляда пользователя.

    Usabilitylab тестирует мобильные приложения не первый год, развивая и отлаживая свою методику, и в этом году решила представить публичный рейтинг лишь из 15 приложений. Но в будущем состав участников будет расширяться.

    В основе методики принцип исследования поведения пользователя приложения методами экспериментальной психологии, а не путем заполнения длинных опросников. Логика понятна: человек не являющийся специалистом, адекватно оценить удобство интерфейса вряд ли сможет, и сравнивать его оценки с оценками других респондентов некорректно. А объективные измерения того, сколько движений глаз потребовалось и сколько раз пришлось ему ткнуть в экран для выполнения какой-либо задачи, уже можно использовать. Разнообразные функции востребованы разными пользователями в разной мере, а вот удобство использования (юзабилити) явно никому не помешает.

    В понятие «юзабилити» Usabilitylab вкладывает ряд параметров:
    - эффективность (можно ли решить задачу);
    - экономичность (сколько ресурсов нужно для решения задачи);
    - удовлетворенность (нравится ли работать с приложением);
    - надежность (насколько часты ошибки при решении задачи).

    Для тестирования каждого из 15 приложений привлекли по 8 респондентов, не клиентов банка, чтобы исключить эффект привыкания.
    Им предложили несколько задач:
    - авторизация в приложении;
    - проверка счетов и кредитов;
    - просмотр истории операций;
    - перевод между своими счетами;
    - перевод на счет в другом банке;
    - оплата услуг сотовой связи;
    - оплата жилищно-коммуналных услуг;
    - поиск ближайшего банкомата.

    Действия каждого пользователя и направление его взгляда фиксировались специальной аппаратурой. Анализ полученных данных позволил сделать выводы об ошибках, допущенных при разработке интерфейса того или иного приложения.

    77861_bank5_kopi_[1].png 58304_bank1_kopi_[1].png 95766_bank3_kopi_[1].png

    Отдельно проводилось тестирование навигации (tree-testing), в ходе которого подсчитывалось, сколько действий было необходимо для выполнения каждой операции в приложении. Также учитывалась эмоциональная оценка пользователями своего опыта использования приложений – это крайне важный, хотя и трудноучитываемый показатель, ведь мобильное приложение для многих клиентов является ничем иным, как лицом банка. Не обошлось без традиционных опросных листов.

    В рейтинге учитывались оценки по восьми показателям:
    - успешность выполнения задания;
    - время выполнения задания;
    - успешность навигации по структуре;
    - время навигации по структуре;
    - юзабилити-проблемы;
    - субъективная оценка;
    - эмоциональная оценка;
    - эффективность рекламы.

    Этим рейтингом Usabilitylab в первую очередь попыталась решить задачу привлечения новых клиентов – многие банки, не получившие высоких оценок, наверняка захотят улучшить свои приложения. Но в любом случае хорошая научно-техническая и методическая база сами по себе придают рейтингу вес.

    Радует то, что Usabilitylab сумели публично и аргументированно указать банкам на недостатки их мобильных приложений.

    рейтинг.png
    Рис. Рейтинг мобильных приложений банков для iPhone по удобству использования
     
    lilia-5-0 и Охотник нравится это.
  16. SNS-amigo
    Оффлайн

    SNS-amigo SNS System Watch Freelance reporter

    Сообщения:
    5.222
    Симпатии:
    8.903
    МВД больше не будет охранять объекты Банка России

    С 1 ноября Министерство внутренних дел прекращает охрану объектов Банка России. Об этом глава МВД России Владимир Колокольцев проинформировал руководство Центробанка в письме «Об организации охраны объектов». Регулятору предложено к этому времени проработать вопрос самостоятельной охраны своих зданий.
    Исключения составят лишь здания, которые являются «критически важными» объектами. В настоящее время подготовленный МВД России перечень таких объектов, «подлежащих обязательной охране полицией» проходит обсуждение на федеральном портале проектов нормативных актов.

    По мнению экспертов, от отказа полиции охранять его объекты Центробанк только выиграет.
    — Услуги вневедомственной охраны значительно дороже, чем у коммерческих организаций, — говорит экс-зампред профсоюза работников негосударственной сферы безопасности, доцент Финансового университета при правительстве РФ Валерий Прасолов. — Ведь клиентам приходится оплачивать не только собственно охранные услуги, но и работу чиновников в различных главных и региональных управлениях МВД. У коммерческих организаций таких надстроек нет, поэтому их услуги дешевле. Кроме того, коммерческая организация не может самовольно повысить стоимость своих услуг, а вневедомственная охрана МВД это делает постоянно, иногда по 2–3 раза в год.

    — Вообще наличие вневедомственной охраны, эдакой платной полиции, — атавизм, оставшийся от советской власти, — соглашается полковник ФСБ в запасе, экс-депутат Госдумы Геннадий Гудков. — Частные охранные агентства сделают эту работу намного дешевле и качественнее. Нигде в мире нет платной полиции и если полиция что-либо защищает, она делает это за счет бюджета. Остальное — это сфера частной охраны. Отказ полиции от охраны объектов ЦБ — это его шанс нанять крупную охранную структуру, которая будет профессионально заниматься этой задачей.

     
    lilia-5-0 и Охотник нравится это.
  17. SNS-amigo
    Оффлайн

    SNS-amigo SNS System Watch Freelance reporter

    Сообщения:
    5.222
    Симпатии:
    8.903
    Экономике не нужны банки, работающие на карман владельца

    «Финансовых вампиров» с банковского рынка надо удалять, чтобы более эффективно использовать финансовые ресурсы в интересах экономики и общества. Сказал первый зампредседателя Банка России Алексей Симановский, курирующий банковский надзор.

    «Эта работа чрезвычайно важна. Ведь недобросовестные и фактически недееспособные банки, переключая на себя денежные потоки, действительно пьют кровь экономики», — сказал Симановский. По его словам, российской экономике не нужны банки, работающие на карман владельца, принимающие непомерные риски, а также глубоко вовлеченные в финансовое сопровождение криминального бизнеса.

    «Остальные банки экономике нужны, но их количество должен определять рынок», — резюмировал первый зампред ЦБ. Он напомнил, что с сентября 2013 года, когда Банк России заявил о своих планах по оздоровлению банковского сектора, у банков отозваны 148 лицензий, т.к. их владельцы и менеджмент проводили безответственную политику.

    В отношении еще 15 банков ведутся процедуры финансового оздоровления с полной сменой владельцев и топ-менеджмента». На банки с отозванной лицензией приходилось в совокупности менее 1,5% банковских активов, а на санируемые банки — около 4%. И хотя проблемы в банковской сфере не носят глобального характера, по своему характеру это весьма острые проблемы, поэтому курс на оздоровление банковского сектора будет продолжен.

    Процедуры ликвидации

    При ликвидации банков вкладчики получают свои средства первыми, а требования кредиторов других групп удовлетворяются примерно на 30%. Значительная часть кредиторов не может получить свои средства в полном объеме, так как активы умерших банков — низкого качества. Почти 87% там — фальсификация отчетности и воровство. И практически каждый процесс ликвидации влечет за собой возбуждение уголовного дела.
    Существуют две процедуры ликвидации. Обе они внесудебные. Первая – конкурсное производство, когда имущества банка недостаточно для удовлетворения требований кредиторов.
    Вторая – принудительная ликвидация, когда у банка отзывают лицензию в силу нарушения им законодательства (чаще всего из-за 115-го федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).
    Обе эти процедуры открываются сроком на один год, но могут продлеваться по решению арбитражного суда на срок не более полугода. Если в ходе принудительной ликвидации будет выявлено, что имущества банка недостаточно для погашения всех обязательств перед кредиторами, арбитражный суд по заявлению ликвидатора может принять решение о признании ликвидируемого банка банкротом и об открытии в отношении него конкурсного производства.
     
    lilia-5-0 и Охотник нравится это.
  18. SNS-amigo
    Оффлайн

    SNS-amigo SNS System Watch Freelance reporter

    Сообщения:
    5.222
    Симпатии:
    8.903
    На море — в кредит!

    Падение рубля и доходов привело к тому, что денег на отдых стало не хватать даже чиновникам. Возможно ли сейчас взять кредит на отпуск и в каких случаях стоит это делать?..
    Выходом для тех, кто все‑таки хочет поехать в путешествие, становятся кредиты. Чаще их берут в регионах. И обычно кредиты получают для поездки на самые популярные направления — в Египет, Турцию и Грецию.

    Поробуем выяснить, какие варианты есть у путешественников?

    1. Рассрочка оплаты

    Один из самых простых и популярных вариантов — это рассрочка, которую можно получить у туроператора. По похожей схеме часто работают продавцы электроники. Для потребителя это выглядит просто: он платит небольшой первоначальный взнос (не меньше 10% от стоимости путевки) и получает ее в рассрочку, чаще всего на четыре — шесть месяцев.

    Банк, с которым туроператор заключает договор, переводит деньги на его счет, минуя клиента. Проценты по кредиту ложатся на оператора. Для клиента он, по сути, снижает стоимость товара. Условия рассрочки зависят от договоренностей турфирмы с банком. Поэтому даже один и тот же банк может выдавать кредит под разные условия.

    Эта услуга есть далеко не у всех туроператоров. Рассрочку предлагает меньше половины компаний на рынке. Но у пяти крупнейших туроператоров, по данным АТОР, нашлись варианты с рассрочкой. Так, Pegas Touristik предлагает рассрочку от трех банков — «Альфа-банк», «Кредит Европа Банк» и «Русский стандарт». Самые гибкие условия у Кредит Европа Банка. Он предоставляет заем от 15 тыс. до 300 тыс. руб. на срок до шести месяцев с первоначальным взносом от 20 до 50%. Альфа-банк дает в долг туристам менее охотно — до 200 тыс. руб. на четыре месяца с первоначальным взносом в 40 или 50%. Банк «Русский стандарт» предлагает больше вариантов для первоначального взноса — от 10 до 55%, но при этом предоставляет заем всего на три месяца.
    инфогр.jpg
    На похожих условиях работают и остальные представители большой 5-ки туроператоров. Coral Travel предоставляет рассрочку от Кредит Европа Банка на тех же условиях, что и Pegas Touristik. ANEX Tour работает с другими банками — банк «Открытие» и банк «Хоум Кредит». Самые интересные варианты у второго — рассрочка на четыре месяца без первоначального взноса на сумму до 300 тыс. руб. Все кредиты можно погасить досрочно без дополнительной комиссии. В случае просрочки клиенту нужно будет заплатить штраф и на него начнут начисляться пени.

    2. Кредит наличными

    Российские банки практически не предлагают специальных кредитов на отпуск. Таких предложений не нашлось ни в одном из 15 крупнейших российских банков по потребительскому кредитованию. А за займами, которые рекламируются как спецпредложения для отпускников, скрываются обычные кредиты наличными. Средняя сумма такого займа — 100–200 тыс. руб. Чаще всего ими пользуются замужние женщины в возрасте 25–35 лет с доходом около 60 тыс. руб. При выборе этого варианта кредитования цена тура вырастает в среднем на 10%: по данным исследовательской компании Frank RG, в июне средняя ставка по кредитам наличными составила 33,4%.

    3. Кредитные карты

    Займы с помощью кредитной карты — еще один вариант для туристов. Если тур стоит недорого, то с помощью карты можно его полностью оплатить. В пяти крупнейших банках кредитный лимит начинается от 10 тыс. руб. и может достигать 1 млн руб. Например, лимит в 1 млн руб. позволяет карта «Карта впечатлений» банка ВТБ24. Впрочем, в условиях кризиса рассчитывать на большой кредитный лимит не стоит. Средняя ставка на задолженность по этому продукту, по данным Frank RG, в июне составила 31,8%.

    Так что же выгоднее?

    Очевидно, что рассрочка — самый выгодный вариант для туристов. Единственное, что необходимо для ее получения, — это первоначальный взнос. При условии, что он составляет 10%, для оформления тура в Египет это в среднем 2 тыс. руб. на человека, для Турции — 5 тыс. руб. Недостаток рассрочки — это зависимость от турагентства. Тем, кто привык бронировать путешествие самостоятельно, придется воспользоваться кредитом наличными или кредитной картой.

    У кредитной карты есть важное преимущество — грейс-период, в течение которого средства можно вернуть без процентов. После его завершения банк начинает ежедневно начислять задолженность на остаток. Если же задолженность гасится только частично или даже почти полностью, это значит, что условия льготного периода не выполнены, и проценты будут начислены на всю сумму долга.

    Грейс-период в российских банках варьируется от 50 до 730 дней. Если вы понимаете, что сможете полностью погасить кредит за этот период, то карта будет выгодным вариантом кредитования. При этом нужно учитывать, что вам еще придется заплатить за оформление и обслуживание кредитной карты. Выпуск в среднем стоит 800 руб., а обслуживание — 900 руб. в год для классических карт и от 3 тыс. до 5,5 тыс. руб. в год для золотых и платиновых карт.

    В каких случаях имеет смысл ехать в отпуск в кредит?

    Любой кредит должен быть обеспечен уже имеющимися средствами. Если у вас есть деньги, например, на депозите, но вы не можете их сейчас достать, то можно взять кредит или рассрочку. Если денег нет — ехать отдыхать придётся к бабушке.
    Важно помнить, что со временем эмоции от отпуска забудутся, а кредит нужно будет продолжать выплачивать. В том числе и поэтому каждый четвертый кредит, взятый на отпуск, является просроченным.
     
    lilia-5-0, Охотник и Kиpилл нравится это.
  19. SNS-amigo
    Оффлайн

    SNS-amigo SNS System Watch Freelance reporter

    Сообщения:
    5.222
    Симпатии:
    8.903
    Зарплата сотрудников российских банков сократилась на 10%

    За год средняя зарплата сотрудников крупнейших российских банков сократилась на 10%: во 2-м квартале 2014 года она составляла 77,8 тыс. рублей, а во 2-м квартале 2015-го — 70 тыс. Это следует из анализа отчетности десяти крупнейших по активам публичных кредитных организаций (на них приходится 2/3 всех банковских активов), которую публикуют ЦБ и сами банки.

    Расходы на персонал за 2-й квартал 2015 года сократились на 8,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, до 165,4 млрд рублей. В последний раз снижение квартальных расходов банков было отмечено в 2009 году, тогда оно составило тоже около 10%: за 2-й квартал 2009-го в годовом выражении сокращение было чуть больше, чем сейчас, — 9,6% (до 89,1 млрд рублей).

    Больше всех в абсолютном выражении сократил расходы лидер сектора Сбербанк — на 3 млрд рублей, до 47,5 млрд, в нем средняя зарплата за год сократилась на 11%, до 59,1 тыс. рублей, при росте штата на 6%, до 268,1 тыс. человек. На втором месте по снижению — санируемый группой ВТБ Банк Москвы (8-е место в рейтинге банков; кадровые издержки снизились на 2 млрд, до 4 млрд рублей), в нем средняя зарплата снизилась на 35,5%, до 115,5 тыс. рублей при росте штата на 4,0%, до 11,6 тыс. человек. Альфа-банк (7-е место в рейтинге банков) стал финансировать человеческий ресурс на 1,4 млрд меньше (теперь 6,4 млрд рублей), зарплата служащих банка в среднем на 15% ниже, 89 тыс. рублей.

    Далее следует входящий в 4-й десяток ведущий игрок на рынке розницы банк «Хоум Кредит»: за год он уволил более 1/3 всего персонала (12 тыс. человек), из-за этого издержки упали на треть (1 млрд), а средняя зарплата выросла на 3 тыс. рублей, до 34 тыс. рублей. Находящийся на санации Мособлбанк (в третьем десятке) на 5-м месте по снижению расходов, он сократил издержки втрое, до 440 млн рублей, теперь в банке числятся 3 тыс. сотрудников (8 тыс. годом ранее) со средним жалованьем 49,4 тыс. рублей (–7%).

    [​IMG]

    Среднестатистический россиянин на 1 июля 2015 года, по данным Росстата, зарабатывал в среднем в месяц 35,9 тыс. рублей (рост показателя за год — 7%). Таким образом, банкиры сейчас в среднем зарабатывают в 1,9 раза больше обычных соотечественников.

    Росстат еще не посчитал уровень зарплат госслужащих за 2-й квартал 2015 года (то есть на 1 июля), но на основе данных Росстата за 1-й квартал можно оценить, работники каких госорганов зарабатывают больше, чем банкиры. Средние зарплаты выше в Совете Федерации, Госдуме, Счетной палате, ЦИК и правительстве. Меньше финансистов получают работники Генпрокуратуры — их средняя зарплата равна 54,3 тыс. рублей (+6,7% за год) — и в аппарате уполномоченного по правам человека — 40,66 тыс. рублей (–11%).

     
    lilia-5-0 и Охотник нравится это.
  20. SNS-amigo
    Оффлайн

    SNS-amigo SNS System Watch Freelance reporter

    Сообщения:
    5.222
    Симпатии:
    8.903
    Карты Visa Platinum нового типа и с дисплеем

    «Банк Авангард» приступил к массовому выпуску нового типа карт Visa Platinum с дисплеем.

    VISA_Platinum_Calc.png

    Visa Platinum с дисплеем — международная банковская карта премиум-класса, на которой помимо магнитной полосы и EMV-чипа размещены также генератор одноразовых кодов, сенсорная клавиатура и микродисплей.

    Эта инновационная технология позволяет непосредственно на карте генерировать одноразовые коды для подтверждения онлайн-покупок и операций в интернет-банке. Это безопаснее, чем получение одноразового кода по SMS или с карточки доступа (скретч-карты). Карты с дисплеем дополнительно защищены кодом активации, который предотвращает возможность несанкционированных операций в случае, если картой завладеет третье лицо.

    Карта Visa Platinum с дисплеем реализует наиболее безопасный механизм подтверждения операций, совершаемых в интернет-банке, и операций оплаты в интернет-магазинах, применяющих технологию Verified by Visa. В ней используется не синхронизация карты с сервером банка, а механизм «Запрос-Ответ».

    Генератор кодов карты защищен от несанкционированного использования 4-значным Кодом активации. Получить Код активации, а также изменить его можно в любом банкомате Банка Авангард.

    «Подтверждение операций с помощью генератора кодов на новой карте станет альтернативой подтверждению по SMS и заменит одноразовые коды с карточки доступа, а также ЭЦП. Это важный шаг банка в процессе оптимизации продуктов и повышения уровня безопасности, — заявили в «Банке Авангард». — Клиентам, получившим новую карту с дисплеем, в зависимости от уровня риска каждой операции банк предлагает выбор способа подтверждения одноразовым кодом, полученным по SMS, или сгенерированным на карте».

    «Банк Авангард» начал выпуск первых карт с дисплеем еще в июне 2012 г. За это время продукт зарекомендовал себя как безопасное средство оплаты. Новые карты могут быть кредитными и расчетными. Кроме того, ранее подобные карты были доступны только VIP-клиентам банка, а новые теперь доступны всем желающим. Срок действия карты — три года (на этот срок рассчитан встроенный в карту элемент питания). Стоимость обслуживания составляет i5 тыс., активным держателям — обслуживание бесплатно.

     
    lilia-5-0 и Охотник нравится это.

Поделиться этой страницей