Как выбрать кредитную карту с выгодными условиями

Как выбрать кредитную карту с выгодными условиями​

Кредитная карта онлайн дает быстрый доступ к дополнительным деньгам и может выручить в непредвиденной ситуации. Один нюанс: карту нужно правильно выбрать. Как это сделать?

Учитывайте особенности карт​

Кредитка кредитке рознь. Все они работают по одинаковому принципу: дают заемные деньги под проценты. Но устроены по-разному: у всех свои особенности. Кажется, что мелочь, но от этого зависит ваш опыт использования.

Чтобы он был позитивным, обратите внимание:

• на заемный лимит;
• ставку;
• беспроцентный период;
• плату за обслуживание;
• кэшбэк;

Подробно расскажем про каждый пункт.

Заемный лимит​

Заемный лимит — максимальный объем средств, которые банк предоставляет в долг. Проще говоря, это та граница, до которой клиент может «выйти в минус».

Размер лимита устанавливают индивидуально. На него влияют уровень дохода, регулярность поступлений на счет, кредитная история, текущие займы и даже пользование другими банковскими продуктами.

Если человек регулярно пользуется картой, вовремя вносит платежи и не допускает просрочек, банк предложит повысить доступную сумму.

Что следует учитывать​

Многие считают, что чем выше лимит, тем лучше. Но это не всегда так.

С одной стороны, это удобно. Выручает в непредвиденных ситуациях, если срочно понадобились деньги на ремонт, лечение или билет.

С другой, слишком большая сумма — искушение потратить больше, чем планировали. При заявках на другие кредиты банки также учитывают потенциальный долг по кредитной карте (даже если ею не пользоваться). Из-за этого кредитная нагрузка «на бумаге» растет и вероятность одобрения нового займа снижается.

Эксперты советуют выбирать лимит в пределах одной–трех месячных зарплат. Это ощутимая сумма, но она не обернется тяжелой долговая нагрузка.

Ставка​

Процентная ставка — цена за пользование заемными деньгами. Пока клиент укладывается в льготный период, переплаты нет. Но если срок истек, а долг остался, банк начисляет проценты по ставке, указанной в договоре.

Ставка зависит прежде всего от ключевой ставки Банка России. Также кредитор оценивает:

• уровень дохода клиента;
• кредитную историю;
• стабильность работы и другие факторы.

У банков разные подходы. Одни делают единую ставку для всех, а другие рассчитывают индивидуально. Также для покупок, переводов или снятия наличных процент может отличаться.

Что следует учитывать​

Не рассчитывайте только на льготный период — его легко пропустить. И тогда придется платить «по полной».

Чем выше ставка, тем дороже просрочка. Низкая ставка — не просто цифра для сравнения, а реальный способ сэкономить, если вдруг придется выйти за пределы беспроцентного срока.

Беспроцентный период​

Еще его называют льготным или грейс-периодом — время, когда клиент может пользоваться деньгами банка без процентов. Если уложиться в установленный срок и вернуть потраченное полностью, кредит будет беспроцентным.

Обычно льготный срок — от 30 до 100 дней, но у каждого банка свои условия. Важно, что не все операции попадают под него: например, снятие наличных или переводы часто не входят в него.

Что следует учитывать​

Чем длиннее беспроцентный период, тем больше времени, чтобы вернуть долг без переплат. Это особенно удобно, если планируете пользоваться кредиткой регулярно и гасить задолженность из следующей зарплаты.

Но длинный срок — не самое главное. Внимательно изучите, на какие операции распространяется льгота и при каких условиях сохраняется. Тогда карта не превратится в источник лишних затрат.

Плата за обслуживание​

Плата за обслуживание — комиссия, которую банк взимает за пользование картой. Ее могут списывать раз в год, квартал или даже ежемесячно — пользуетесь вы картой или нет.

Размер платы зависит от условий банка и класса карты. Иногда обслуживание бесплатно в первый год, а со второго начисляют комиссию. Поэтому важно не только смотреть на рекламный слоган «0 ₽ в первый год», но и уточнять, что будет дальше.

Что следует учитывать​

Даже если редко пользоваться кредиткой, регулярная комиссия «съесть» часть выгоды от бонусов и кэшбэка. А если карт несколько, расходы на обслуживание станут ощутимыми.

Выбирайте карту с прозрачными условиями. Вы должны точно понимать, за что и когда платите. Хорошее решение — цифровая кредитка: у нее часто нет платы за выпуск и обслуживание, но при этом она выполняет все функции обычной пластиковой карты.

Кэшбэк​

Кэшбэк — возврат части потраченного на покупки, сделанные с кредитной карты. Проще говоря, банк возвращает небольшой процент от суммы обратно — деньгами, бонусами или баллами.

Каждый банк сам устанавливает размер кэшбэка: например, устанавливает фиксированный на все, или повышенный в определенных категориях (за кафе, путешествия или онлайн-покупки). У партнеров банка, как правило, процент значительно выше.

Что следует учитывать​

Это реальный способ снизить расходы. Если часто пользуетесь картой, даже 1-2% возврата могут в итоге складываться в ощутимую сумму. Главное — подобрать программу, которая подходит именно под ваши привычки. Например, путешественникам выгодны мили, автолюбителям — кэшбэк на топливо.

Также изучайте условия начисления и использования: иногда возврат действует только при определенной сумме покупок в месяц или выдается баллами, которые нельзя вывести.

Кому подойдет кредитка​

Кредитная карта — полезный инструмент для тех, кто умеет планировать расходы и пользуется деньгами с умом. Она подойдет, если вы хотите иметь дополнительного помощника на непредвиденные ситуации, не упускать выгодные покупки и скидки, а также получать кэшбэк за повседневные траты.

Тем, кто возвращает долг в льготный период, кредитка помогает пользоваться деньгами банка без переплат и при этом извлекать из этого пользу. Главное — контролировать платежи и не превращать удобный инструмент в источник лишних трат.