С вводом санкционных ограничений в банковской сфере национальная платёжная платформа «Мир» стала как никогда актуальной. Рассказываем об особенностях данной системы, как к ней подключиться и какие преимущества можно получить при использовании отечественного сервиса
История проекта по созданию собственной платёжной платформы, способной составить конкуренцию зарубежным сервисам, ведёт своё начало с марта 2014 года. Именно тогда с введением США санкций против РФ Visa и MasterCard остановили обслуживание карт нескольких российских банков, в результате чего вопрос о развёртывании в стране независимой платёжной системы приобрёл особую актуальность. В мае того же года президентом был подписан закон о создании национальной системы платёжных карт (НСПК), а уже в середине 2015-го стартовало межбанковское тестирование новой платформы, получившей название «Мир».
Примерно в то же время внутрироссийские транзакции по картам MasterCard и Visa были переведены на процессинг НСПК, а несколькими месяцами позже, в декабре, была выпущена первая карта «Мир». Оператором и операционным платёжным клиринговым центром платёжной системы стало учреждённое Банком России акционерное общество «Национальная система платёжных карт». Всего к платформе в настоящий момент подключены более 270 российских банков, 158 из которых осуществляют эмиссию карт «Мир».
Источник изображения: mironline.ru
Как получить карту
Карту «Мир» может открыть любой гражданин России, обратившись в любой сотрудничающий с НСПК банк — полный список таковых можно найти на официальном сайте платёжной системы mironline.ru. С 1 июля 2017 года в обязательном порядке картой обеспечиваются пенсионеры, государственные служащие, работники бюджетной сферы, люди, получающие бюджетные выплаты (например, получатели государственных пособий и студенты). Помимо социальных, в ассортименте «Мира» представлены дебетовые, кредитные и кобейджинговые карты.Для состоятельных лиц предусмотрена карта премиального уровня Mir Supreme, предоставляющая держателям повышенный кешбек, скидки, услугу посещения бизнес-залов аэропортов по всему миру и прочие бонусы. Как правило, тарифы на выпуск и обслуживание карты «Мир» ниже аналогичных тарифов других платёжных систем или сопоставимы с ними. Для владельцев социальных карт упомянутые услуги бесплатны.
Типы карт «Мир»
Пример оформления виртуальной карты «Мир» в мобильном приложении Сбербанка
Где принимают карту «Мир»
Карты «Мир» работают на всей территории России, во всех точках, где обслуживают банковские карты, в том числе в находящемся под санкциями Крыму. Расплачиваться картой также можно и за рубежом. По данным службы клиентской поддержки платёжного сервиса, в настоящий момент оплата картой «Мир» кроме РФ возможна в 12 странах, в их числе — Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан, Казахстан, Южная Осетия, Абхазия, Кипр и Объединённые Арабские Эмираты. Некоторые зарубежные интернет-магазины также поддерживают приём карт «Мир», и ярким примером в данном случае является крупнейший китайский маркетплейс AliExpress.Бесконтактная оплата с помощью Mir Pay
Любая современная платёжная система немыслима без поддержки мобильных технологий и интеграции с гаджетами. «Мир» в данном случае не является исключением и предлагает своим пользователям приложение Mir Pay для бесконтактной оплаты при помощи смартфона с использованием NFC. Программа доступна владельцам устройств на базе ОС Android, версии для iOS, увы, не предусмотрено.Перед началом работы с Mir Pay необходимо ввести в приложении реквизиты карты и зарегистрировать её в системе, следуя подсказкам на экране. После этого Mir Pay можно использовать для оплаты в любом терминале, в котором принимаются бесконтактные карты «Мир». Чтобы оплатить покупку, достаточно просто разблокировать смартфон и поднести его к POS-терминалу, заходить в программу Mir Pay для этого не обязательно. Защита платёжных операций в Mir Pay обеспечивается в соответствии с международными стандартами безопасности. Реквизиты карты «Мир» не хранятся в смартфоне и никогда не раскрываются при совершении платежей. Вместо настоящего номера карты используется сформированный особым образом цифровой код — токен.
Приложение Mir Pay доступно для скачивания в Google Play и Huawei AppGallery
В настоящее время к Mir Pay подключены более 70 банков, в том числе крупные, такие как Сбербанк, ВТБ, «Тинькофф», Альфа-Банк и другие. С полным перечнем банков, карты которых можно добавить в Mir Pay, можно ознакомиться на сайте mironline.ru/mirpay и в самом приложении, на вкладке «Ещё» в разделе «Банки-участники».
Безопасность финансовых операций
Платформа «Мир» соответствует требованиям международного стандарта безопасности данных индустрии платёжных карт (Payment Card Industry Data Security Standard, PCI DSS). Для дополнительной защиты онлайн-платежей в системе реализована собственная технология двухфакторной аутентификации MirAccept на основе протокола 3D Secure. Благодаря MirAccept каждая покупка в онлайн-магазинах в обязательном порядке подтверждается одноразовым кодом, который высылается на мобильный телефон владельца карты. Такой подход позволяет банку убедиться, что оплата действительно проводится держателем карты, и защищает от несанкционированного снятия денежных средств через интернет. Практически во всех банках MirAccept подключается автоматически и является бесплатной услугой.
Преимущества платёжной системы «Мир»
Платформа «Мир» предоставляет ряд преимуществ как для банковского сектора, так и для конечных потребителей. Финансовым организациям национальная платёжная система предлагает привлекательную тарифную политику, особенностями которой являются отсутствие вступительного взноса с участников, низкая плата за настройку базовой конфигурации, отсутствие платежей за внутрибанковские операции и размещение логотипов на картах, фиксированная ставка межбанковской комиссии по дебетовым картам, специальные межбанковские тарифы на переводы с карты на карту.Немало преференций доступно держателям карт «Мир». Из числа таковых отметим возможность бесплатного пополнения карты в банкоматах любых банков и наличие программы лояльности, позволяющей существенно сэкономить при покупках в магазинах и оплате различных услуг. Для участия в программе необходимо зарегистрироваться на сайте privetmir.ru, привязать карту и затем воспользоваться подходящим выгодным предложением в разделе «Акции». Так, в настоящий момент обладатели карты «Мир» могут получить 10-процентный кешбэк за покупки в магазине Ozon, 15-процентную скидку для пенсионеров в сетях «Магнит» и «Дикси», кешбэк 10 рублей при оплате смартфоном в метро, МЦК, МЦД и наземном транспорте в Москве, до 30 % скидки при приобретении страховых полисов в компаниях «Макс», «Абсолют страхование», «Евроинс» и Allianz, а также прочие бонусы.
Кроме того, «Мир» позволяет без комиссии оплачивать государственные и коммунальные услуги на порталах Gosuslugi.ru и Mos.ru. Как правило, многие акционные предложения ограничены по времени действия и имеют территориальную привязку к тому или иному региону России — все эти факторы следует учитывать и внимательно изучать устанавливаемые организаторами акций условия. Просматривать сведения об актуальных акциях и истории кешбэка можно как на упомянутом выше веб-ресурсе, так и в мобильном приложении «Привет, Мир!», доступном для платформ Android и iOS.
Интересные факты о российской платёжной системе
По итогам за девять месяцев 2021 года было выпущено 108,6 млн карт «Мир».
На «Мир» приходится 25,2 % всех операций по картам в России и 32,3 % выпуска новых карт.
На базе инфраструктуры НСПК в 2019 году была развёрнута и функционирует система быстрых платежей (СБП), позволяющая гражданам мгновенно переводить деньги друг другу по номеру мобильного телефона, оплачивать покупки, услуги ЖКХ и совершать многие другие виды межбанковских переводов, в том числе по QR-коду. По данным Банка России, в настоящий момент в СБП зарегистрированы 209 банков-участников. Суммарно за три года в системе было совершено 1,25 млрд операций на 7,3 трлн рублей.
Всего в НСПК входят 31 платёжная система, 486 операторов по переводу денежных средств, более 500 платёжных агентов и банковских платёжных агентов.
Вместо заключения
Текущая геополитическая ситуация в корне изменила форматы присутствия на финансовом рынке российских банков и граждан, столкнувшихся c отключениями от международной платёжной системы SWIFT и многочисленным блокировками со стороны зарубежных финансовых организаций. Нет никаких сомнений в том, что отечественная платформа «Мир» продолжит активно развиваться. В планах Банка России — расширение партнёрства с платёжными системами, действующими в странах Евразийского экономического союза (ЕАЭС) и Содружества независимых государств (СНГ), внедрение технологии открытых программных интерфейсов (Open API), повышение качества и доступности финансовых услуг, а также создание условий для использования небанковскими организациями сервисов национальной платёжной инфраструктуры. Планов громадьё. Самое главное, чтобы от реализации намеченных планов и повсеместного внедрения новых сервисов в конечном итоге выиграли потребители, то есть мы с вами.3DNes
