Как досрочно погасить заем и есть ли в этом выгода
Вы взяли займ на карту, а потом появилась возможность вернуть деньги раньше срока. Расскажем, как досрочно погасить кредит и в каких случаях это выгодно.Как работает досрочное погашение
Досрочное погашение — это возврат долга кредитору до окончания срока, указанного в договоре. Оно бывает двух видов:- Полное. Вы вносите всю оставшуюся сумму долга целиком, и обязательства перед кредитором прекращаются.
- Частичное. Вносите сумму сверх ежемесячного платежа, после чего можно сократить срок кредитования или уменьшить ежемесячный платеж.
Когда досрочное погашение действительно выгодно
Разберем четыре случая, когда возвращение долга раньше срока экономически необходимо.1. Высокая процентная ставка. Чем выше ставка по кредиту, тем больше вы сэкономите, закрыв его раньше. Если у вас заем под 20–25% годовых, каждый рубль досрочного погашения приносит ощутимую экономию на процентах.
2. Первая половина срока. Большая часть процентов по кредиту выплачивается именно в начале. Если внести дополнительные деньги в первые месяцы или годы, экономия будет максимальной. Ближе к концу срока досрочное погашение почти не влияет на переплату.
3. Аннуитетные платежи. При такой схеме в первой половине срока вы платите в основном проценты, а тело долга почти не уменьшается. Досрочное погашение в этот период позволяет сократить итоговую переплату.
Как посчитать выгоду: сделайте два расчета — в кредитном калькуляторе посмотрите, на сколько уменьшится переплата при досрочном погашении (это ваша экономия), а в депозитном калькуляторе прикиньте, сколько вы заработали бы, положив эти деньги на вклад до конца срока кредита. Сравните результаты и выбирайте наиболее выгодную стратегию.
Как правильно погасить досрочно
Для начала изучите договор. Обратите внимание на отсутствие комиссий, минимальную сумму для частичного досрочного погашения.Уточните сумму. Если вы закрываете кредит полностью, не смотрите только на остаток долга в приложении — в нем может не учитываться сумма процентов, начисленных за текущий период.
Подайте заявление. В большинстве банков это можно сделать онлайн — через мобильное приложение или интернет-банк. Но внимательно изучите сроки: в одних кредитных организациях списание происходит в день подачи заявки, в других — в день ежемесячного платежа.
Внесите деньги заранее, чтобы средства точно поступили на счет до установленной даты. Для полного погашения желательно посетить офис лично — это снизит риск ошибки в расчетах. После полного погашения возьмите справку об отсутствии задолженности и закрытии кредитного счета — это ваша страховка от будущих претензий.
